Talous

Rahoitus on monelle yritykselle elämän ja kuoleman kysymys: Tässä vaihtoehdot

Rahoitus on monelle yritykselle elämän ja kuoleman kysymys: Tässä vaihtoehdot

Yritysten ulkopuolinen rahoitus kulkee perinteistä polkua, jossa pankki on yhä suosituin vaihtoehto.

| |

Ulkopuolinen rahoitus on suurimmalle osalle yrittäjistä melko tuntematon käsite, sillä 55 prosenttia pk-yrityksistä kasvaa ja sinnittelee pelkän tulorahoituksen turvin. Mitä pienempi yritys, sitä todennäköisemmin tulorahoitus on ainoa rahan lähde.

Tiedot selviävät uusimmasta pk-yritysbarometrista, joka julkaistaan kaksi kertaa vuodessa.

Pääomasijoittaja Juuri Partnersin osakas Anita Ojala arvioi, että yrittäjät kyllä tunnistavat hetken, kun yritykseen on aika hakea ulkopuolista rahoitusta. Rahaa tarvitaan etenkin investointeihin ja käyttöpääomaksi.

– Lisärahoitus on akuutti ongelma monelle pk-yritykselle. Varsinkin alkuvaiheessa olevat yritykset tarvitsevat lähes aina rahoitusta, Ojala sanoo.

Hän viittaa niin sanottuun kuolemanlaaksoon, joka on yrittäjän ensimmäinen selviytymistesti. Kuolemanlaaksoon vajoaa jopa puolet alkuvaiheen yrityksistä ensimmäisen 3–5 vuoden aikana. Hyvin tehty rahoituslaskelma auttaa välttämään karikkoja.

Ojala on listannut yleisimmät ulkopuoliset rahoitusvaihtoehdot sekä niiden plussat ja miinukset. Jo ennen yrityksen perustamista kannattaa hakea starttirahaa. Hakuvaiheessa on syytä välttää yleisimmät virheet.

Rahoitus: Pankki on ykkönen

Pk-barometrin mukaan pankki jatkaa ylivoimaisena suosikkina ulkopuolisen rahoituksen lähteenä. Ulkopuolista rahoitusta hakeneista peräti 71 prosenttia on päätynyt pankkirahoitukseen eli lainoihin. Monella yrityksellä on tosin useita rahoituskanavia.

+ Helposti haettava.
+ Rahan hinta on edullinen, jos yrityksen tunnusluvut ovat kunnossa ja yrityksellä riittää vakuuksia.
– Varsinkin yrityksen alkuvaiheessa vakuudet ovat olemattomat. Yrittäjä voi joutua laittamaan omaa omaisuuttaan vakuudeksi.
+/– Vakuudettomia luottoja tarjoaa nykyään moni rahoitusyhtiö. Ne ovat helposti haettavia. Toisaalta rahan hinta voi olla erittäin korkea.

Julkiset kanavat

Finnvera on julkisista rahoituskanavista suosituin. Joka viides on hakenut rahoitusta tai takausta Finnverasta. ELY-keskuksen puoleen on kääntynyt kahdeksan prosenttia ja Business Finlandin 12 prosenttia vastaajista.

+ Finnveran rahoitusinstrumentit ovat hyviä eri vaiheessa oleville yrityksille. Esimerkiksi alkutakaus soveltuu yrityksen perustamis- ja alkuvaiheeseen.
+ Finnveran takaus helpottaa lainan saantia pankista.
+ Julkisista rahoituskanavista saa apua etenkin yrityksen investointeihin, kasvuun ja kansainvälistymiseen.
– Osa rahoitushakemuksista vaatii paljon työtä ja rahoituspäätökset voivat venyä.

Laskurahoitus

Rahoitusyhtiöiden palveluja käyttää joka kolmas ulkopuolista rahoitusta hakenut yritys. Laskurahoituksen suosion taustalla ovat asiakasyritysten pitkät maksuajat, jotka lisäävät käyttöpääomatarvetta.

+ Helppo hakea.
+ Rahat tulevat tilille nopeasti.
– Rahan hinta voi olla korkea, riippuen asiakasyrityksen maksuhaluun tai -kykyyn liittyvästä riskistä.

Sijoittaja

Joka kymmenes vastaaja on saanut rahoitusta yksityiseltä henkilösijoittajalta ja kahdeksan prosenttia pääomasijoittajalta.

+ Sijoitus vahvistaa aina yrityksen omaa pääomaa.
+ Sijoittaja tuo yritykseen rahan lisäksi osaamista.
+/– Mitkä ovat yrittäjän henkiset valmiudet luovuttaa osuutta yrityksestä?
+/– Onko yrittäjä valmis kovaan kasvuun?
+/– Onko yrittäjä valmis luopumaan yrityksestä 5-7 vuoden kuluessa sijoituksesta?

Miten vertailet vaihtoehtoja?

Eri rahoitusvaihtoehtojen vertailu ei ole helppoa. Ojala antaa yrittäjille kuitenkin kaksi neuvoa:

– Pelkkä rahan hinnan vertailu ei riitä. Yrittäjän pitää arvioida rahoituksen polku pidemmällä tähtäimellä. Missä kehitysvaiheessa yhtiö on nyt, ja minkälaiset rahoitusratkaisut palvelevat yrityksen kehitystä tulevaisuudessa?

Yrityksen sukupolvenvaihdos vaatii pääomaa – sijoitusyhtiö tuli apuun

Luontaistuotteita valmistava Valioravinto siirtyi kolmannelle sukupolvelle, joka pisti vauhtia päätöksentekoon.

Yrittäjä teki ensin yli miljoonan investoinnin, ja heti perään 2,3 miljoonaa lisää: ”Karkasi vähän käsistä”

Entinen liikunnanopettaja suunnittelee Lappiin jo lähemmäs kymmenen miljoonan euron hanketta.

Kiinnostaako pääomasijoittaja? Tällainen on sijoituksen polku

Pääomasijoituksen polku rakentuu karkeasti neljästä osasta. Tavoitteena on aina exit.

Kova kasvu vaatii rahaa – Milloin pääomasijoittaja on hyvä vaihtoehto?

Pääomasijoittaja edellyttää yrittäjältä näyttöjä. Rahan lisäksi sijoittaja tuo yritykseen osaamista.

Firma pystyyn lukiossa – nyt tavoitteena on jo miljoonan liikevaihto

Vuonna 2017 perustetun Verticsin perustajat tietävät, että nopea kasvu vaatii onnistuneita rekrytointeja ja vakaan rahoitusmallin.

Kahden miljoonan tuotekehitys – mistä yritys löytää sellaiset rahat?

Paikanninlaitetta kehittävällä Emergencellä on paineet onnistua tuotekehityksessä. Sijoittajat ovat mukana isolla riskillä.

Rahoituslaskelma paljastaa paljonko tarvitset euroja

Rahoituslaskelmasta on apua yrittäjälle itselleen, mutta sitä tarvitaan erityisesti ulkopuolista rahoitusta haettaessa.

Kuinka startup-yritys saa rahoituksen kuntoon?

Helsinkiläinen Bankify vakuutti kansainvälisen riskisijoittajan. Sitä varten piti olla jo liikevaihtoa ja asiakkaita.

Kissakahvila herätti idean – toteutus vaati luovan ratkaisun

Terhi Kankaan ja Anna Aallon Merkityskirjat yhdistää hyväntekeväisyyden ja bisneksen. Tuloksena on lastenkirjoja.

Lataa lisää